近日,常熟银行(601128.SH)披露了2023年半年报。截至2023年6月30日,常熟银行总资产3178.14亿元,较2022年年末增加10.40%;总贷款2146.70亿元,较2022年年末增加10.98%。


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与此同时,常熟银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率较2022年年末分别下降了0.31%、0.15%、0.15%。

那么,常熟银行资本充足率下降的原因是什么?对此,8月29日,常熟银行相关人士回复时代周报记者采访时表示,该行2023年6月末资本充足率13.56%,处于较高水平,资本较为充足。“上半年我行加速信贷资产的投放工作,及时转化资产增长对营收的正向贡献,2023年6月末,集团总资产增长299.32亿元,其中贷款较年初增长212.37亿元,增量占比70.95%,符合我行战略定位。”

营业收入及净利润增长

2023年上半年,常熟银行营业收入为49.14亿元,同比增加5.41亿元,增幅12.36%;归母净利润为14.50亿元,同比增加2.5亿元,增幅20.82%。

从近几年的年报来看,常熟银行的营业收入和净利润都保持了稳定增长。2020年至2022年,常熟银行的营业收入分别为65.82亿元、76.55亿元和88.09亿元,归母净利润分别为18.03亿元、21.88亿元和27.44亿元。

常熟银行表示,2023年上半年业绩增长主要受以下三个因素驱动:“一是围绕‘三农两小’战略定位,全面加大支持实体经济、小微民营企业支持力度,加速信贷投放,持续提升信贷类资产在总资产中的比重。二是通过优化存贷款结构,存款利率得到有效管控,息差水平小幅收窄2BP。三是抓住是市场机会进行金融投资,获取稳定的非息收入。四是资产质量持续向好,各类资产拨备计提充足,风险抵补能力较好。”

资产质量方面,2023年6月30日末,常熟银行贷款不良率为0.75%,较年初下降0.06%。拨备覆盖率为550.45%,较年初提升13.68%。

华西证券研报认为,常熟银行的“整体不良净生成率环比有一定的提升,反映整体二季度公司的资产质量压力略有提升,从结构上看主要是个人消费贷款、信用卡等零售贷款的不良率较年初有一定的回升,整体公司贷款的不良率较年初有所下降,保持稳健。”

资本充足率较年初降低

虽然盈利水平、资产质量提升了,常熟银行的资本充足率略有下降。

截止2023年6月底,常熟银行资本充足率为13.56%,一级资本充足率为10.12%,核心一级资本充足率为10.06%。

值得注意的是,常熟银行2023年上半年的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率较2022年年末有小幅下降,分别下降了0.31%、0.15%、0.15%。

2018年年末至今,常熟银行2023年上半年的一级资本充足率、核心一级资本充足率为近几年最低。

资本充足率是衡量银行资本实力和风险承受能力的重要指标,一般来说,资本充足率越高,表明银行的资本水平越高,风险抵御能力越强。

那么,资本充足率下降对常熟银行的经营和发展有何影响呢?常熟银行有何措施来提高资本充足率呢?常熟银行相关人士告诉时代周报记者记者:“我行通过夯实发展基础、提升经营质效,不断提高内源资本补充能力的同时,主动借力资本市场,扩宽外部资本补充渠道,为业务发展形成了良好支撑。”

8月30日,常熟银行以下跌3.01%报收7.10元。

(文章来源:时代周报)

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