广州一男子将600万存入银行后,在附近一家餐厅吃饭,突然接连收到一百多条扣款短信,被划扣了260多笔,卡内余额仅剩690元,他顿时傻眼了!

【案件回顾】:


(相关资料图)

2016年11月15日,那天是郑先生的一场噩梦。

郑先生是一位创业有成的商人,他积攒了一笔存款。随后,他与朋友商定合作,计划一同创建新的公司。然而,由于多种原因,双方未能达成合作协议。

于是,郑先生带着原本预备用于新公司的600万元,来到一家银行。

银行工作人员热情地接待他,在VIP室帮他处理存款,在这期间工作人员不断介绍理财产品,但郑先生坚持将钱用于公司的决定,将600万存入卡内。

存款过程顺利,他还收到了存款短信提醒,满怀喜悦地离开银行。

时近中午,他便在附近一家餐厅吃午餐。

然而在吃饭期间,手机却突然震动,收到一条扣款短信,显示卡内被扣了3万元。

刚开始郑先生以为是骗子的短信,没有理会,继续吃饭。

谁知,短信一条接一条,仅一顿饭的工夫,等他再次拿起手机,一看竟收到260多条扣款短信,最后一条短信显示,卡内余额690元。

郑先生慌了,急匆匆返回银行,询问工作人员这是怎么回事。

银行工作人员也很惊愕,他们查询后发现郑先生银行卡上的余额确实仅剩690元,流水显示是正常扣款。

郑先生大吃一惊!

他反驳,自己当时在吃饭,根本没有消费,有监控可以证明,而且当时银行卡,U盾都在他手上,密 码也没有泄露,没有他的确认,怎么无缘无故就被扣款了呢?

郑先生要求见银行负责人,银行负责人了解事情后,说将会成立小组处理,让郑先生回去等通知。

可回去后等了十多天,也没有收到银行的电话,气炸了,便求助媒体,与媒体前往银行,工作人员态度冷漠。

郑先生报案,广州警方介入调查。

调查发现郑先生的600万元被转账至“上海意铁事业有限公司”,但这家公司已倒闭多年,无法进一步查明。

此外,郑先生的资金被以“代扣”方式划走,属于正常代扣业务,银行无法负责。

银行声称代扣需要客户授权和签署协议,但郑先生并未授权或签署,也不认识收款公司,后者无权发起代扣指令。

银行对开卡和资金代扣流程表示没有问题,作为发卡行,其主要执行金融指令。尽管最终冻结了款项流向的账户,但钱早已被转走,现在追回钱款的希望渺茫。

郑先生很痛苦, 没了那600万元,他的的房贷还不上,货款结不了,公司运营成了问题,压力重重,他不知道该怎么办。

【案件分析】:

600万已确认汇入上海某公司账户,银行却明确表示并未经过客户授权,上海公司无权发起代扣指令,排除了代扣方式。既然并非代扣,那是否涉及盗刷呢?

这还需要经过调查确认。如果事实证明的确发生了盗刷,根据《关于审理银行 卡民事纠 纷案件若干问题的规定》第七条,若借 记卡持卡人基于借 记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息及赔偿损失,法庭将按法律规定予以支持。

因此,银行有义务赔偿郑先生的相应损失。不过,赔偿数额是全额赔偿还是部分赔偿呢?

同时,该司法解释规定,如果持卡人未及时采取挂失等措施以避免损失扩大,发卡行主张持卡人自行承担扩大损失责任,法庭将支持。

但是当时客服建议郑先生挂失银 行卡,但他并没有采取措施,也就是说郑先生当时没有立即挂失并报案,他是要承担这部分的责任的。

郑先生这个案件,让人觉得存款不安全,要是遭遇盗刷,我们该怎么办?

如果我们碰上类似事情,应该采取以下措施:

1. 如果发现银 行卡出现异常交易,第一时间去一个能刷 卡的地方消费,留下支付单据,同时保持银行卡在身边。确保有证据表明你与盗刷地点不同。

2. 若确认异常交易不是你或家人所为,立即联系开户银行,要求冻结银 行卡或关闭转账功能,以避免进一步损失。

3. 在刷 卡并报备后,紧接着报案,详细叙述事件。即使盗刷金额未达到立案标准,也可以用笔录或受案登记表,以便向银行提出索赔。因为银行有法定责任确保账户资金安全,如果是盗刷,银行有义务弥补你的损失并采取措施,防止进一步损失。

对于这个案件,网友热议说:“如个人信息、账号、密码没有被泄露情况下,卡上资金绝不可能被盗刷。要么持卡人自己操作失误,要么持卡人与相关公司有资金业务往来而被扣款,否则银行有内鬼,那就属于刑事案件。”

很多人指责银行,认为是银行有猫腻。

但也有网友发起了神问:”我觉得这件事情很诡异,不见了600万,正常人当天就报警了,这位先生十天后才报警,不合常理啊!”

对此你怎么看。

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