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近年来,数字科技发展日新月异,数字金融在支持实体经济、服务数字经济中的作用日益显著。兴业银行信用卡加速推进数字科技创新,赋能业务智能经营发展。近日,该行荣膺金融数字化发展联盟“2023卓越数字金融大赛”多项大奖,其中“海量数据灵活存储及高速查询平台”斩获“全场卓越大奖”,“申请反欺诈侦测策略实施方案”荣获“数字风控”金奖,“涉诈侦测策略实施方案”同时获颁“数字风控”银奖和“卓越人气奖”。

据悉,在近二十年的经营发展过程中,兴业银行信用卡积累了数百亿量级的数据。为高效利用海量数据,兴业银行信用卡依托前沿数字技术,构建“海量数据灵活存储及高速查询平台”。该平台采用大数据技术、微服务架构和自研创新算法,构建基于Hbase、Elasticsearch的组合查询系统,打造海量数据存储及高速查询的强大支撑能力。

此外,兴业银行信用卡通过多样化技术手段,实现数据高速流转与客户个人信息保护的完美平衡:数据流转方面,通过数字证书、加密算法、非对称秘钥等技术实现数据传输过程中的安全保护;前端显示方面,将客户姓名、证件号等敏感信息进行脱敏处理,确保客户个人信息不泄露;后台日志方面,对查询过程日志中的客户信息进行脱敏处理。

目前,“海量数据灵活存储及高速查询平台”已成功对接信用卡官方微信公众号、“兴业生活”App、手机银行等渠道,极大提升了客户服务时效。例如,依托平台数据高速流转能力,客户可7*24小时自助实时查询历史交易流水数据,对比传统人工操作,耗时缩短了4个工作日,客户体验显著提升。

面对金融服务场景愈加丰富、欺诈风险愈发复杂多样化的趋势,兴业银行信用卡以人工智能、大数据、机器学习等技术为基础,围绕信用卡申请至用卡的全生命周期,构建全渠道、全实时、全自动的反诈侦测体系。

在信用卡申请阶段,兴业银行信用卡广泛应用“申请反欺诈侦测策略实施方案”,通过“引擎+数据+技术+规则”四位一体的侦测策略,有效降低欺诈风险。在信用卡使用阶段,面对花样不断翻新的电信网络诈骗手段,兴业银行信用卡针对性地采用“涉诈侦测策略实施方案”,以智能化、精细化系统建设为利器,以“监测-处置-宣教”三个核心维度为抓手,为客户构筑紧密的反电信网络诈骗“安全网”。

本次“2023卓越数字金融大赛”由金融数字化发展联盟主办。大赛设置数字产品、数智平台、数字营销、数字风控和数字普惠五大案例类别,涵盖数字金融的各个重要领域,旨在面向银行业金融机构征集展示零售信贷领域前沿数字化案例,促进业界交流互鉴,助推零售信贷数字化转型提档加速。(钟宣)

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